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從陪打高爾夫到擦桌 你所不知道的台灣理專一二三
金管會昨天(24日)重罰之前玉山銀行理專監守自盜案，下一個重罰的，還有之前爆出的台新銀行理專涉及10年內私自挪用客戶金額高達新台幣3億的案子。理專弊案接二連三，金管會總是千叮萬囑得嚴遵「理專十誡」，但理專為了業績，得和客戶套交情，從陪打高爾夫、麻將，甚至為等小吃店老闆，還得幫忙擦桌，常不小心就碰觸紅線踩雷，他們在「十誡」和「業績」中，努力尋找平衡點。#請聽記者陳林幸虹報導#
銀行理專總被賦予專業的金融人士象徵，替客戶打理錢財，但為求取業績，總是得想盡辦法，接近有錢人，進一步和客戶打好關係。
這位不願具名的理專就透露，銀行會給你壓力，最終就是要你達到KPI(關鍵績效指標)，因此每位理專都有自己生存的方式。像是運動細胞較好的，就是陪打高爾夫，客戶愛打麻將，三缺一時，就得隨CALL隨到，還有請你幫忙到機場接機，陪孩子吃飯的，各種情況都有，甚至還有理專為拿小吃店老闆的業績，在店內苦苦等候，幫忙排桌、擦桌。她自己就曾經因為有客戶將房子出租，結果房客不付租金，客戶認為她老公長相看起來較令人生畏，要求她老公出面處理，直白的說，就是「一人服務，全家出動」。
這位已經當上銀行理專主管的Cindy，從事理專已超過20年。她說，當客戶把錢掏出來交給你時，又是另一項煎熬。像是投資基金或是股市，每天晚上還得先等美股開盤後才敢睡覺，如果走勢不好，這一夜也很難入眠，因為隔天客戶可能就會打電話來抱怨。她也透露，其實會發生客戶將存摺、印章交給理專，導致弊案不斷發生，就是因為很多理專，最後和客戶都成為朋友，界線很容易變模糊，像她自己就常遇到，去拜訪客戶時，客戶為求方便，就會要求幫忙存款或是轉帳提款等，但這些都是禁忌，久而久之，客戶就會覺得你很難商量，業績難免會受到影響。Cindy說：『(原音)其實業務的東西，本來就要往外跑，不可能客人每天都從外面進來。你去到那邊的時候，很多時候，你過去的時候，客人就會說，你可以幫我存一點錢嗎？我們就會說不行，久而久之，他們就會覺得你難商量。』
理專弊案接二連三，金管會總是千叮萬囑得嚴遵「理專十誡」，也就是「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」。有理專也透露，「十誡」中就有一項是不能和客戶有資金往來，但像是和客戶出國玩，客戶外幣帶太少跟你商借，回國後將資金返還匯入你的戶頭，立馬踩了紅線。另外，理專也不能幫客戶拿取款條至櫃檯、不能幫客戶開戶等，基本上，只要稍微服務過了頭，都很容易踩到地雷。
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