【理財最前線】一次金翻案領年金多80萬 勞工職災權益自救必知

多數勞工遭遇事故或職災，經常不清楚有哪些勞保給付能請領，總是聽別人講才趕緊辦，就算領到給付，也不會細看勞保局給付是否正確。但不了解自身權益和爭取管道，很可能損失應有的理賠金，李小姐就是一個典型案例，幸好她靠著行政救濟，幫自己的一次性給付翻案變成月領年金。

「我忍了一個月，害怕被截肢，只好又回來找醫生。」55歲的李小姐攤開已經變形的雙手，指著右手大姆指上被螞蟻咬傷的腫塊，怎麼也不敢輕忽，「這雙手的肉和皮膚，是我躺在醫院3個月，好不容易挖大腿肉才養出來的。」話一說完，只見她勉強試著用左手掏出健保卡，但偏偏變形的手指，拿不出小小一張卡片。

和被螞蟻咬的傷口相比，李小姐的雙手更令人觸目驚心，那是4年前在門板工廠工作時，遭滾輪捲入受的傷，「因為門板要貼皮，我手因故被捲進去，先送臨近的醫院急診室，又立刻被轉到台大醫院手術。醫生說清完那些貼門板的白膠，只看見骨頭。」

重傷變形 雙手喪機能

李小姐提起住院及門診復健治療期間無法工作，因丈夫早逝，全靠一對兒女和夫家親戚照顧，歷經20多次整形及清創手術，花費可觀，「聽人家說勞保可以申請給付，我二姑幫忙申請傷病給付，因為屬於職災事故，第一年加給可領平均投保薪資的7成薪，第2年持續治療，降回領普通事故的5成薪。」

當時她前6個月平均月投保薪資為2.4萬元、日投保薪資800元，前後申請3次職災傷病給付，合計領到35萬400元。

但治療2年後，李小姐最終還是被公司資遣，50出頭就失業，雙手變形、無法工作，事發當時小兒子還在念大學，她雖然也申請到「雙手十指皆喪失機能」的5級失能一次金，原本勞保應給付640天，因職災加給至1.5倍、960天，領到76.8萬元救急，但往後的人生茫然未知。

追加申請 爭取領年金

而李小姐和很多勞工一樣，不清楚自身還有哪些權益，遇到事故只能走一步算一步。幸好，她的同學是保險業務員，因而認識保險講師鄭正一，發現她可申請條件更好的給付，因此透過行政救濟，成功將失能一次金，爭取為按月給付1萬3,967元的失能年金，一年可領16萬餘元到她身故。這番爭取和失能一次金相比，換算10年可多領約80萬元。

鄭正一感慨表示，李小姐是很典型的基層勞工，不了解自身權益，「我知道她已經領到5級『失能一次金』，但是她的手連皮膚排汗功能都喪失，可以爭取領條件更好的『失能年金』。」

認知歧異 給付爭議多

這是因為勞保的失能年金請領資格，除了失能狀態符合「終身無工作能力」的20之外（範圍遍及胸腹部臟器、皮膚、神經及精神），若經審定失能程度符合第1至7級，並經個別化專業評估工作能力減損達70％以上，且無法返回職場者，也可以請領，李小姐的狀態即符合。

李小姐於是提出皮膚失能證明並申請失能年金，但3個月後卻收到勞保局回函，認定皮膚排汗功能喪失4％，僅符合13級失能，不認為有達到請領失能年金的門檻。

這一來一往，給付金額落差大，李小姐不服，進而提出勞保爭議事項審議。「勞工如果覺得自己應得而勞保局沒給，或者給付比預期少，那就只有提出審議這條路可以走，讓案件進入勞動部的審議委員會。」鄭正一點出，勞保局與李小姐認知差異的癥結在於：評估工作能力減損是否達70％。

「最初進入勞動部審議會，他們認為工作能力的減損程度在醫理見解上仍有歧異，於是要求勞保局撒銷核定，並且要重新調查，但一個月後勞保局還是維持原核定。」鄭正一搖頭說，因為審查人員沿襲舊規又做出相同核定，李小姐不放棄，提交第2次爭議事項審議申請書，前後費時逾半年，直到今年3月才爭取到失能年金。

事實上，今年上半年，像李小姐這樣不服勞保局核定，申請爭議審議尋求行政救濟的案件有1841件，其中勞保傷病給付爭議有813件、占44％，其次失能給付爭議也有401件、占22％，但數字背後可能有更多勞工不知道有此管道能爭取。

保障權益 文件要備齊

除此之外，進一步了解審議結果發現，由勞保局自行撤銷原核定的件數有483件，比例達26％，經由勞動部審議會撒銷原核定的件數也有149件，占比8％，換句話說，合計有34％的翻案率，讓鄭正一苦笑說：「勞保局錯的比例還滿高的！」對此，勞保局職災給付組專委傅完珍解釋：「多數案件是勞工該準備的文件不足，而審核不能拖延便先行核定，如果勞工在時效內補足，勞保局都會重新核定。」

歸根究柢，勞工唯有了解勞保給付和申訴管道，才有辦法爭取權益，而關鍵須掌握以下2點：

一、注意請求權時效：傅完珍表示，凡是勞工或投保單位對勞保局所核定的給付案件有異議，都可以在收到核定函的隔日起60天內，填寫勞保爭議事項審議申請書。另外，李小姐幸運的是，她及時在退保勞保一年內重啟失能認定，因為勞工凡是在投保期間發生傷病事故，在退保一年內可以請領同一傷病及其引起疾病的傷病給付、失能給付、死亡給付或職災醫療給付。

二、備齊證明文件：以申請失能年金為例，可上勞保局官網下載勞保失能給付申請書，再至勞保局索取裝訂成冊的勞保失能診斷書交由醫師填寫（不可上網下載），並附醫學檢查報告及相關影像圖片，若是上下班或公出途中發生事故失能者，須再上網下載制式證明書，連同駕照影本一起送勞保局。

鄭正一指出，有時審查人員光看診斷書上的文字說明，很難具體理解當事人的失能情況，以李小姐為例，在提出審議申請書時，還特別附上一張雙手特寫照。「若遇到類似狀況，除文件外，證明照片也很重要。」鄭正一提醒。

發生職災 勞工請領資源管道

• 勞動部職安署津貼補助

在《職災勞工保護法》下，勞工萬一發生職業傷害或罹患職業疾病，可向勞動部職業安全衛生署申請津貼補助，包括職業疾病生活津貼、失能生活津貼、看護補助等，甚至連沒有加保勞保的職災勞工也可申請。

以李小姐為例，她雙手工作時遭滾輪捲入，符合5級失能，且喪失部分工作能力，可請領每月6,200元的失能生活津貼，最多領5年為限。

• 縣市政府職災慰助金

目前各縣市政府視預算編列，也有提供職災勞工相關補助或服務，以李小姐設籍的新北市為例，因執行職務導致失能第1至第5級者，會發給10萬元職災慰助金，由於最初李小姐住院治療7天以上時，曾領過1萬元，後續提出申請再補發差額9萬元。

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