【全文】鬼門關走一遭 范可欽挺身高喊平權買保險

有「廣告鬼才」之稱的范可欽，他的創意總是讓人驚艷，港星劉嘉玲紅遍全台的廣告詞：「你在看我嗎？你可以再靠近一點」就是代表作。早在40歲前就年賺500萬元的他，理應是保險業務員搶著服務的客戶，但因身障者的標籤，業務員最常對他丟下的話竟是：「對不起，拒保。」比一般人更需要保險的身障者，卻被保險公司拒於門外，范可欽的無奈也是全台118.6萬名身障者的心聲。

范可欽小檔案

• 年齡：58歲

• 現職：廣告導演

• 障礙類別：中度身障

• 身障原因小兒麻痺症

• 現有保障：定期還本癌症險保額100萬元

2018年12月13日，是廣告導演范可欽這輩子永遠都會記住的日子。因為他萬萬沒料到，一趟搭公車的日常，竟會讓他走一遭鬼門關。那天公車行經台北內湖準備靠站，忽然間他就從輪椅跌落地板，公車司機詫異問：「怎麼會這樣？」范可欽身旁的太太則大叫：「因為煞車啦！」隨後他橫著被抬上救護車，送往內湖三軍總醫院的急診室。

乘車意外 重傷險喪命

司機疏漏的一個動作—沒協助繫好安全帶，致使靠站煞車時，范可欽連人帶輪椅整個翻覆，重擊倒地往前衝。「現在回想起來還是害怕，我搭公車超過上百趟，從沒想過一個急煞會變這樣。我太太就坐在對面，她親眼目睹我摔下來，整個人都慌了；我撞上地板的當下，就知道完蛋了，因為痛到不能講話。」范可欽回想，連一點點震動、呼吸一口空氣都會痛，更別提被載往醫院的路程有多難受。

他一歲時因罹患小兒麻痺，導致左腿萎縮、行動不便，逾半世紀的時間都仰賴輪椅行動，原本雙腿就使不上力氣，一切行動全靠雙手，但那下重擊讓他的左手也動彈不得，四肢的活動力頓時只剩下右手。

出事當天，范可欽進急診室立即做斷層掃描，結果左胸的第4、5、6根肋骨斷掉，胸腔背部的骨頭也有斷裂，「骨頭斷得很厲害，一般撞斷肋骨會擔心合併氣胸或血胸。」主治醫師吳悌暉透露，起初范可欽血水並不多，但最終，擔心的事還是發生了。

合併血胸是全世界外傷醫學會公認最危險且可能致命的狀況，當下醫院就緊急開刀，歷經6小時的手術，醫生在他肋骨斷裂處的6個點上，用鈦合金骨板固定，原以為病情會逐漸好轉，但手術後第8天，因肺部感染，血壓急速下降，且高燒至攝氏41度，讓范可欽一度陷入短暫昏迷，醫院緊急出動4位醫師，搶救40分鐘才恢復正常呼吸。

自費高昂 無保險支援

「那是我第一次感受到自己離死亡居然那麼近。」范可欽餘悸猶存地敘述自己撿回一條命。他的好友、台北市議員應曉薇當時還開他玩笑：「你身上有六處鈦合金，可以當鋼鐵人了！」不過，當鋼鐵人的代價可不小，范可欽在醫院足足躺了22天才出院，包括鈦合金醫材、病房費和看護費，總醫療費用高達60多萬元。

「我現在看到摩托車都閃得很遠，過馬路非常小心。」范可欽說完不改幽默本性自嘲，說萬一在路上被撞到，一定會看清楚對方是開什麼車，如果是雙B車款可以較安心倒下送醫，但如果是摩托車，可能就得擔心了。

話雖說得幽默，卻看得出他神情中的無奈。「一般人有買醫療險、意外險，可以透過保險理賠去支應，但是我沒有保險啊，不是我不買，是保險公司不願意賣給我。我的小學同學是資深保險經紀人，他就很直接地說幫不了我。像上次那樣，健保給付之外，還有六十幾萬元的自費額，還好公車業者負起責任支付醫療費。但如果肇事的對方是生活辛苦的人，那我該找誰付這筆費用呢？」

「現在還搭公車嗎？」記者問，「搭啊！等等就要搭公車去中廣錄節目。」跟著范可欽上公車，只見他眼睛直盯著司機的雙手動作，從車上拉出斜坡渡板、推他上車、將輪椅扣上扣環，再幫他在腰上繫緊安全帶，似乎就怕對方少做了哪個環節會生意外。直到坐穩公車好一會兒，才看他略顯放鬆地拿起手機講電話。

屢遭拒保 疾呼不合理

在廣告界呼風喚雨的范可欽，曾是國內最年輕、最高薪的創意總監，40歲不到就年賺500萬元。這樣的身價，理應是保險業務員搶著服務的金字塔頂端客戶，卻因為坐輪椅，身障者的標籤鮮明，落得有身價、沒保障的處境。

事實上，范可欽不是沒有投保意願，而是屢次被拒。他想買意外險，對方一句：「對不起。」嘗試買醫療險，又是「對不起。」就連買壽險也被拒於門外。范可欽搖頭說：「保險公司認為身心障礙者的壽命比較短，平均餘命計算下划不來，不願意承保壽險；意外險拒保則是覺得坐輪椅的人容易出事；而醫療險是以身障者本來就在治療行為中為由，所以不保。」

「因為沒有商業保險，我得很小心照顧自己，我必須禱告一旦發生意外，造成意外的那方是有錢的，否則國家不會照顧我，這個社會也同樣遺棄我。」他感嘆說：「每個人都會面臨『意外』跟『明天』哪一個會先到的問題。一般人可以透過商業保險降低風險；但和我一樣，幾十萬、上百萬的身心障礙者，想自己花錢買保險，為什麼沒有這個權利？保險公司承保真的不會賺錢嗎？因為沒有人做完整的統計數據去告訴並幫助身障者，大家乾脆就都不處理了嗎？」范可欽痛訴。

消弭歧視 投保無障礙

「婚前我太太聽到我完全沒有保險，她嚇死了！萬一我發生什麼狀況，留下她該怎麼辦？所以她也到處幫我問。」范可欽很無奈，自己無法為家人預做保障規劃。一直到5年前太太接到癌症險的電銷，才出現一點點不同的結果，而這是目前范可欽唯一的一張保單。「但癌症險不是我迫切需要的保障，我最想買的是意外險和醫療險！」

採訪這天，我們與范可欽約在高鐵「第7車廂」碰面，這是因為每班高鐵都在第7車廂設有4席無障礙座位，而行動不便的他，南來北往自然選擇該節車廂。無障礙空間，諸如捷運的電梯、行人道上的斜坡、高鐵的第7車廂，無疑是社會對行動不便者的友善措施。但是保險呢？依然無障礙嗎？

「我是一個坐輪椅的人，我想要擁有被保險的權利，你收我保費嘛！保險公司不就是在商言商，講統計嗎？我付得起就是我付，誰說我會比較容易掛掉，有人查過坐輪椅跟騎機車出車禍的比例誰高嗎？為什麼用刻板印象判斷，還是這就是保險公司的歧視？」

范可欽僅有的1張癌症險

范可欽唯一的1張保單，是太太接到電銷電話後買的，「電銷業務員原本是想賣我，但我已經有癌症險，我跟對方說，如果我老公能保就買。」太太幫范可欽買的是定期保本癌症險，保額100萬元，繳費15年期，月付1萬642元，總繳保費191萬餘元。

保障範圍是若罹癌可獲賠一次性給付100萬元，在治療初期能有1筆資金自行運用；另外，特定6大癌症（肝、肺、胃、食道、胰臟、子宮頸癌）再加給付50萬元，75歲滿期仍生存則可領回約203萬元。范可欽表示，保險公司認為他發生癌症的機率和一般人一樣，所以願意承保。

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