【神鬼理專3】小心理專來A錢 財管客戶謹記2不原則

歐陽善玲
有大筆款項匯出時,一定要跟銀行確認,並定期核對銀行對帳單。
有大筆款項匯出時,一定要跟銀行確認,並定期核對銀行對帳單。

銀行財富管理向來強調貼心、有溫度的服務,但今年來理專盜領、盜用客戶資金案件一樁接一樁,利用客戶的信任,作為個人淘金、炒期、填補負債的工具,財管理專明目張膽的誇張行徑,客戶不得不自保。

一般銀行理專服務高資產客戶,從生日買蛋糕慶生、幫忙排隊搶購熱門演唱會門票,到為客戶子女申請海外名校……,服務範圍早已超過財富規劃界線;萬能的理專甚至還能化身為客戶的心靈、生活導師,有時親密感比家人更勝一籌。也因為如此,客戶在信任的基礎上,遭理專詐取案件屢見不鮮。

為能與銀行理專理性往來,不讓自己辛苦打拚來的財富付諸流水,財管客戶最好謹記2原則,一是3項物品不離身,另一是空白表單不簽名。「3件物品就是存摺、印鑑、金融卡及信用卡,這些攸關自身權益的帳戶3寶,絕不能交給銀行理專保管,交情再好都不建議這樣做。」一位銀行財富管理事業處主管強調。

另外,有些銀行理專會以市場波動迅速,作業方便為由,請客戶先在空白取款條上簽名,「取款條一定不能離開自己的視線,也絕不能預先在空白處簽名,只要交易時把握好這2大原則,並定時檢視銀行帳戶,就能有效避免資金被詐領。」他表示,投資人千萬不要為貪圖一時便利,而造成終身遺憾。

至於在投資理財方面,理專與客戶爭議也時有所聞。金融消費評議中心建議,投資人應掌握4重點,才能維護自身權益。第一,依照法規,理專在銷售商品前,必須跟消費者解釋契約內容,因此在不了解商品內容的情況下,絕對不要輕易簽名。

第二,要了解金融商品的波動性,並評估自己是否能承擔這樣的投資風險;第三,今年來有不少外幣大幅貶值,消費者要看懂利息、價差及匯率3者的表現,理解獲利或虧損究竟來自哪部分;最後還是要多聽、多比較,貨比三家不吃虧,只聽單方面、單一理專陳述未必客觀,若能多方溝通、全盤了解,財富才可能穩健長大。

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