不畏疫情衝擊 國人樂活享退指數再創新高 找對OK！Retirement方法助你享富人生

全球進入後疫情時代，景氣充滿不確定性，勞保年改更可能將在今年啟動，受到國內外多重危機夾擊，《遠見》與中國信託銀行，連續五年合作「家庭理暨樂活想退指數大調查」，於今（24）日舉行記者會，公布今年樂退指數調查結果。

會中並同時邀請各界專家學者，中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠、中華民國退休基金協會理事長王儷玲等舉辦「2021全球退休關鍵趨勢」講座，替民眾在困難重重的一年，尋找理財與退休規劃的解方。

《遠見雜誌》社長楊瑪利開場致詞時點出《遠見》連續五年，與中國信託銀行合作2020家庭理財暨樂活享退指數大調查，並推出「2020遠見退休特刊」。

「台灣進入高齡化社會，每年六十五歲以上的人口，平均增加1％，」記者會開始，由《遠見雜誌》社長楊瑪利致詞，她指出，五年前遠見封面以「養得起的未來」為封面，探討高齡化社會對國家財政與年輕人所造成的負擔會愈來愈大，而現在政府將砍勞保年金，勢必面臨領得少、領得晚、繳得多的問題，如何規劃退休生活，是當今每個人都必須面對的重要課題。

隨著退休議題在社會逐漸凝聚共識，今年樂退指數創下自調查以來新高，達56分，遠見研究調查研究副理林靈進一步分析，今年有高達52％的受調者有信心能夠擁有足夠退休金，比起去年增加十個百分點，顯見今年民眾對退休前景趨於樂觀。但她也指出，面臨全球疫情影響景氣受波動，雖有達63％的民眾認為應該調整理財分配，然而，卻有六成民眾，不傾向調整資產配置，更有七成指出不會增加理財預算。

此外，調查也發現，有近三的民眾缺乏存錢目的，對理財的觀念較為薄弱，「民眾有信心，但觀念未必跟得上，」林靈在會中強調此次調查結果。

台灣勞退基金投報率低 政府不應砍人民福利

面對年改的議題，王儷玲在會中表示，她自己也受到影響，退休金也少領很多。她說，政府進行年改，不應去減少民眾的福利，因為對比全球他國的勞退基金，政府有許多政策可先下手，比如提高勞退基金的投資報酬率，全球的勞退基金投報率，平均落在6％，但反觀台灣僅有3％左右「政府應當去找更多財源，提升基金投資報酬率，這才是成本最少的改革，」她說。

此外，她認為現在民眾都擔心政府會倒，民間也應該提高自足，200人以上的企業，能用保險、信託的方式去增加福利，政府也應當釋放稅負優惠，給予投資理財平台，讓民間有好的退休基金能夠供民眾投資。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠強調，退休規劃最重要的是設定目標，有效訂定投資策略與選擇適當工具。

除了年改，今年疫情讓景氣受到前所未有的波動，民眾又該如何提高警覺？楊淑惠指出，目前全球金融資產的漲幅達到三成以上，這都是全球量化寬鬆的結果，後續要得留意景氣復甦的力道是否能夠跟得上？疫苗的研發進度是否落後？以及失業率的表現，都是觀察的重點。

到了明年，則要留意各國的貨幣政策是否有收緊的問題，「若全球明年碰上通膨的壓力，就要留意各國央行從降息轉為升息，要特別關注利率造成的風險，」她說。

規劃退休生活 得先理解資產缺口、設定角色設定

針對退休理財該如何規劃，王儷玲認為，民眾得要先思考退休後的資產缺口是多少？若簡單的估算，一般的勞工退休後所需的資金約落在三到四萬，扣掉勞保退休金與自提，大概要月存一萬五，等同得準備四至五百萬的存款。以此為標準，每個月得要定期定額存五千元。如此評估，才能知道到底要存多少，並且選擇合適的投資標的與報酬率。

若再不了解退休規劃，楊淑惠指出，目前各大銀行都有退休理財規劃顧問，能夠幫忙計算退休資產缺口，並且設定目標，再選擇合適的投資標的。「現在還有AI能幫忙選基金，若真的完全不了解，各大銀行都設有退休規劃相關窗口，你就大大方方走進去，」她強調。

(左起) 樂活享退教師何俊賢、OKR實務家王星威、中國信託銀行個人金融副執行長 楊淑惠、知名作家及電臺主持人蔡詩萍一同分享如何用OKR管理法，達成OK!Retirement。

記者會也邀請作家蔡詩萍、OKR實務家王星威、退休補教師何俊賢，以「OK!Retirement－比別人多10％的關鍵準則」為題，進行座談會，探討如何以全球企業目標管理顯學OKR（Objectives and Key Results）來設定理財目標。

王星威舉例，OKR與一般目標管理最為不同的地方，就是注重過程的規劃，比如，以前讀書是設定分數，但現在是要設定：要達到這個分數，到底要念幾本書？

運用在退休規劃上，就得從兩個方面著手，一是對退休後金錢的想像，二是對生活的想像，「你的角色設定完成後，才能按部就班的去規劃中間的過程要如何準備，」他解釋。

楊淑惠提醒，這些目標在設定後，得要留意過程的變化，最好每一年都能定期做理財檢驗，而這些檢驗銀行的退休規劃師，都能夠幫忙審視，比如中信就有一份退休建議書，能夠了解未來，設定未來進行退休理財的動態調整。

知名退休補教師何俊賢，過去在補教業任職超過二十五年，健康狀態一度拉警報，他在講座上分享，每個人的目標設定不同，不僅僅是金錢如此簡單，他的金錢在教職中累積充裕，但是一直都不健康、壓力很大，他給自己設定三種存摺，除了金錢存摺，還有健康與快樂存摺，退休後，他積極運動，累積健康財富，甚至去淨灘，推廣城市農業，替自己累積快樂資產。

由此可知，每個人的退休生活有各種不同版本，蔡詩萍認為，提早了解退休後的角色設定，朝著目標前進，才能活出自己的第二人生，讓退休生活不再單調，更可能走出自己不一樣的路。

本文轉載自遠見雜誌