CBDC已成未來趨勢!央行業務局副局長謝鳳瑛:央行將會擁抱創新!

「就央行角色來說,當然會擁抱創新,並依著這樣的創新,來發展數位化現金!」中央銀行業務局副局長謝鳳瑛,在《第二屆區塊鏈應用法律高峰論壇》上表示。

自從去年Facebook發布以普惠金融為宗旨,並將與一系列低波動性資產掛鉤的穩定幣「Libra」白皮書以來,「穩定幣」一詞便開始走進大眾眼中,並引發全球熱議。與此同時,中國央行也開始積極推行數位人民幣,各國政府在備感威脅下,開始研究央行數位貨幣(CBDC)的可行性。

日前除了七國集團(G7)在今年7月與本月,先後針對CBDC及Libra展開討論,金融穩定委員會(FSB)也在今年4月,提出了10條建議,要求各國制定全球性框架,藉此管理穩定幣,並在上週再次強調,必須盡快在2022年7月之前,建立國際監管標準。

如今全球監管單位積極關注CBDC以及穩定幣的發展,而台灣也並未落後國際腳步。

央行業務局副局長謝鳳瑛說明,目前台灣央行已在今年上半年完成「批發型CBDC可行性技術研究」,也從今年9月底開始,啟動為期2年的「通用型CBDC試驗計畫」。

為讓CBDC具備更高效能,央行預備善用數位科技,並在設計上保留現金的優點,採「雙層式運作架構」運行通用型CBDC。屆時將會由央行維護CBDC核心帳本,並採用分散式帳本技術(DLT)來保存交易資料,以強化系統的「強韌性」。

央行在發行CBDC後,將透過中介機構,將CBDC提供給使用者。中介機構再透過API介接核心帳本,負責KYC、AML等使用者錢包開立作業,並可同時發展出各種創新支付服務。與此同時,使用者可以透過中介機構提供的包括手機App等各種支付介面,將CBDC應用於各種支付場景。

謝鳳瑛表示,央行非常希望,能藉由CBDC做到普惠金融,並終結現在電子支付應用多元,反而因為支付應用不互通、支付體驗破碎化,而導致電子支付不盛行的困境,未來央行也會考慮導入智慧合約做交割。

「CBDC確實是未來趨勢,但CBDC必須比現行電子支付、現金都好用,央行才會考慮啟用。」謝鳳瑛強調。

而談及CBDC與穩定幣的最大不同,謝鳳瑛指出,CBDC即是法償數位貨幣,是一支付工具,但穩定幣是一種可用來交易的虛擬資產,兩者在體質上有很大不同。日前G7在聲明草案中,已嚴正指出除非Libra等穩定幣,已經具備合適監管框架,否則不應有任何穩定幣項目開始營運。而預計在各國政府陸續推出CBDC發展方針後,各國監管單位也會開始擬定CBDC監管規範。不過無論是發展數位資產或是貨幣,兩者都必須要取得主關機關的信任、公眾的信任。

謝鳳瑛強調,如今現金代幣化已成趨勢,也和數位貨幣發展息息相關,央行將會在確保金融穩定的基礎之上,秉持著「擁抱創新」的初衷,發展數位化現金,並且繼續探索發行CBDC所需技術,同時諮詢相關產業業者看法。

謝鳳瑛也在會上呼籲,如今央行正在研究並推出CBDC框架的路上,歡迎各界前來央行做交流,希望未來在推出CBDC之時,CBDC可以廣為眾人所用,並可真正符合業者需求。