三聯收據、傳統發票都能對獎!水滴發票上線不到四個月已突破十萬用戶

「銀行的服務是必要的,但銀行不是。」近來崛起的 FinTech 正應證了 Bill Gates 此番言論,愈來愈多金融相關服務,都可以透過一隻手機完成;從 APP 轉帳到電子支付,這些都是常見的 FinTech 支付服務,那除了支付以外呢?

讓我們看看國外的例子。2015 年,阿里巴巴創立旗下的徵信業務芝麻信用,以第三方角色幫個人打信用分數;2019 年,Line 推出 Line Score 服務,同樣是為個人打上信用分數;2020 年,美國報稅軟體 TurboTax 的開發商 Intuit 收購了提供客戶信用報告的 Credit Karma⋯⋯從這些例子來看,支付端視金融商業運作的最後一部,而許多企業已經把頭腦動到商業更原始的核心——信用。

「一切的商業基礎就是『信任』。」水滴信用創辦人廖玄同說,台灣在 FinTech 上其實落後國外許多,大部分提出的解決方案都圍繞在支付端,卻很少人碰觸信用端;雖然已經有不少外國企業想進入台灣提供相關服務,但是廖玄同認為這些信用數據應該要留在台灣本土,而不是流落外人田。

水滴發票團隊朱柏聿、廖玄同以及鄭棋元
水滴發票團隊朱柏聿、廖玄同以及鄭棋元

廖玄同並不是第一次創業。他曾創辦過聽力雲,也加入過旅遊新創 Oysterx、加入過大陸知名新創馬蜂窩,這些經歷讓他曾到過矽谷與 Google 洽談、也感受過中國的崛起速度。一直以來都是處理數據與資訊的廖玄同,很快地發現到中美台三地在 FinTech 服務的差異就在於台灣缺乏信用端的服務,正好當時台灣開放銀行(Open Banking)的風潮正要起來,於是他決定在 2018 年回台創立了水滴信用,由金融科技創新園區(Fintech Space)加速器團隊輔導。

起點不如人,不像阿里巴巴、Line,水滴信用並沒有建立任何支付端的服務,那該如何獲得建立信用基礎的數據?廖玄同說:「台灣有一個優勢就是,幾乎所有的消費都會有發票。」雖然市面上不乏發票整理的軟體服務,但是水滴信用的 app 「水滴發票」的強項在於「AI 圖像辨識技術」,只要用手機鏡頭掃過,無論皺褶、褪色、陰影、模糊等狀況,都可以準確地知道發票號碼,就連傳統發票、三聯式收據,都可以與財政部發行的載具雲端發票整合在一起一併管理。

水滴發票也可以掃描傳統發票。
水滴發票也可以掃描傳統發票。

除了讓消費者可以輕鬆對獎所有類型的發票,更重要的是這些消費背後的數據運算,「發票是可以很好地知道一個人消費的 『soft data』。」廖玄同說,消費者掃瞄載具雲端發票後(不含傳統發票與三聯收據),app 會自動記錄消費者的消費內容,而且擁有高達 1,000 種分類、還會有相對應的類別 icon,方便消費者檢視自己的消費狀況並做好財務管理,如果遇到無法歸類的狀況,消費者也可以手動收入。

所有做大數據的團隊都會被質疑「隱私」一事,而水滴信用對於這一塊可謂絕對重視。水滴發票已經通過 ISO27001 資安認證,並且運⽤符合歐盟標準 GDPR 的聯邦式學習技術(federated learning),打造出了可⽤不可視的 AI 資料環境,以此妥善保護使用者的隱私權。

水滴發票這款 app 分別在 9 月跟 11 月於 iOS 跟 Android 系統上架,剛上線時每週使用人數以 30% 的速度快速成長著,甚至曾排在蘋果的 App Store 的財經類第二名,至今已有十萬左右的使用者,上線短短三個月就有如此亮眼之成績,實在不容易,今年初更獲得台新銀行的天使輪投資,這也是水滴信用往開放銀行邁進的信號。

水滴發票進入排行榜第二名。
水滴發票進入排行榜第二名。

「明年我們的目標,就是要成為一個全自動化的記帳工具。」廖玄同說,順著發票整理與記帳理財,希望明年將水滴發票朝向更完整的開放銀行服務,也讓台灣人的金融數據可以留在自己手上。

創業快問快答

Q:服務的創意來源,是因為發生甚麼事情而有這樣的想法?
A:在國外(美國、中國)生活多年,大數據信用評等是必然的需求跟趨勢,我們想把技術、資料都留在台灣,所以我們決定組團對自己做。

Q:就目前市場狀況,您認為貴公司服務的競爭優勢為何?
A:AI技術、專利、策略合作夥伴、對UI/UX的重視

Q:長遠來看,公司想成為一家何種類型的公司?下一步的目標是什麼?你們如何完成?
A:水滴是一家專注於「資料」的公司。下一步我們的目標是結合開放銀行,用 AI 幫使用者輕鬆理財。

團隊資訊

公司名稱:水滴信用股份有限公司(Credidi Inc.)
成立時間:2020/5/14
產品名稱:水滴發票(Credidi Wallet)
上線時間:2020/9/21
團隊人數:14 名
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