家人借錢你該不該幫？富媽媽三原則釐清：有時不幫，更好

「家人來借錢，該不該幫？」為了錢吵架，是家庭中稀鬆平常的事。當面對家人投資失敗、親戚欠債、兄弟姊妹周轉不靈，向你求助時，該如何處理才能兩全其美？擁有14年理財經驗、有「富媽媽」稱號的李雅雯用親身經歷，教你三原則釐清與家人的財務界線。

「16年前，我遭遇一場『家人的金錢勒索』，這是我一段非常糾結的人生經歷。」李雅雯說，那年她27歲，與在電子業工作、交往八年的未婚夫，拿著一筆共同儲蓄的160萬元結婚基金，興高采烈地籌備婚禮。

未料，某晚未婚夫哽噎對她說：「我哥被人騙了，欠200萬元的卡債，來找我借錢。我不幫，就沒人可以幫了……」未婚夫的想法是，他們還年輕沒有小孩，電子業收入又高，堅決幫哥哥還債，但李雅雯堅持不願意。

原因是李雅雯從小家裡就有金錢債務的困擾。叔叔是瘖啞人，沒有固定收入又好賭，父親長期將薪水拿給奶奶，幫助叔叔的生活，但叔叔拿到錢還完賭債，轉身又再賭。李雅雯的媽媽在菜市場工作，她從小就看叔叔和媽媽扭打成一團，接著叔叔從收銀機裡，抽走一疊疊鈔票的畫面，「對我來講，是很恐怖的經驗。」

因此，碰到「未婚夫哥哥卡債」問題時，李雅雯認為「親兄弟要明算帳」，即便有錢可以幫忙還，但未來呢，會不會有下一次？但未婚夫始終相信，家人就是要互相支持、互相協助，為什麼不能對家人伸出援手？

哥哥卡債問題，讓兩人關係觸礁。每次談話都以激烈的爭吵結束，半推半就下，她答應結婚並償還債務。但，婚後才是惡夢的開始。

李雅雯的丈夫用個人信貸，幫哥哥還卡債，每月須還款1萬3000元，另外，還要付給公婆1萬3000元的房貸費用，也是名義上的孝親費。

當時，李雅雯在台北就讀博士班，兼職教書，每個月3萬元收入，丈夫月入4萬1000元，光是丈夫家裡，就要固定支出2萬6000元，接著還有兩人的房租、生活費、交通費、保險費，以及爸媽的贍養費等，一筆又一筆的支出，壓得他們喘不過氣。

幫還家人債務的十年日子裡，和丈夫不停糾結、爭吵。雖然後來李雅雯學習理財，並靠房市、股市投資翻身千萬富婆，但她回過頭來思考理財的意涵，有很深刻的體悟：「理財，不是自己做到極致，就能成功；更多時候，要處理好『家人』，才能前進。家人，才是理財的關鍵人。」

李雅雯說，提及理財，很多人都在討論開源節流或是存股，但這些理財，都避開了「家人」的問題。她花了好幾年的時間，透過自身的理財經驗，以及與家人的債務經歷，統整出一套「財務界線原則」。

當面臨「弟弟欠錢我該幫還嗎？」「公公一個月要拿5萬奉養金？」等家庭金錢問題時，每個人都能透過以下的原則，來釐清自己到底該不該幫？

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原則一》了解因果，有時「不幫」才是真的「幫」

所謂種什麼因，得什麼果；誰種的因，誰得的果。就如丈夫哥哥的卡債，比較正確的做法，不是幫哥哥還債，而是讓哥哥承受事情的結果。也就是，不管過得多辛苦，都要哥哥親自還自己欠下的債，讓他承受惡果，也許就會逐步修正，有所收斂。

身邊親友能做的是，支援他為還債無法顧及到的「生活支出」。例如可以表達關心、發自內心地說：「除了幫你還錢，還能幫忙做點什麼？」可以送上幾包大米、食物等，在自己能力範圍內，支持他的家庭與生活。

或許在拒絕的過程，會遭受破口大罵、亂摔東西，但要保持冷靜，「抽離」就是一種「距離」。

李雅雯強調，「每個人都要捍衛自己的金錢地界，」重要的是，在捍衛的過程中，要記得找「後援」，像是閨蜜、教會團體、家人或朋友等，激勵、療傷並為自己打氣。

原則二》勇敢說出自己的不喜歡

李雅雯說，16年前，她不喜歡也不願意「還別人的債」時，她沒有勇敢說出來，害怕當壞人，被看作是壞媳婦。但時間累積久了，內心開始憤怒，接著不喜歡回婆家、不愛吃年夜飯、開始挑剔丈夫，讓關係變得惡劣。

如果可以回到過去，她會勇敢說「不」，即便不安、恐懼，也要大聲說不。因為到了現在她才懂，勇敢說出自己的不喜歡，是很值得冒的險。

而她也強調，說出不喜歡、決定露出自己的「界線」時，一定要自己當面對當事人說，不要透過中間傳話；再來也不要忘了問：「我能為你做點什麼？」如果一時做不到，也不要放棄，因為做出改變，是需要時機的。

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原則三》先為自己負責，再滿足他人

李雅雯說，借錢出去時，一定要先問自己為什麼，看清楚自己的「動機」。

例如想要借錢給家人，到底是因為想幫助家人，或是怕被討厭、沒面子等，試著以平衡的、真心的方式回應這些問題，當「內外一致」時，才能真正感到安全。

至於如何判斷，這筆錢該不該借？最重要的原則是，先為自己負責，再滿足其他人。

李雅雯強調，金錢的察覺力很重要，她鼓勵民眾先記帳一個月、推算12個月的食衣住行費用，再加上年度支出如保費、繳稅等，估算出一年大略所需的生活費用，先幫自己準備好「未來」的費用。

例如55歲沒有工作之後，不想生活品質太差，需要500萬元的話，現在30歲，有25年的準備期。換算起來，每年要存下20萬元，每個月至少要存下1.6萬元，扣掉所有生活支出、這筆儲蓄金額之後，心有餘力再滿足其他人。

「當與家人的財務界線拉起來，要撐過半年、一年，不要妥協，」李雅雯語重心長地說，我們無法拒絕家人，很多時候都怕失去愛，所以不願意拉起財務界線，最後可能導致一種扭曲的依附關係。

「但你要相信，在這個世界上，永遠都會有愛。如果你知道愛的存在，就會比較有安全感，而且能理性地去釐清、設定與家人的財務界線，」她建議。

本文轉載自遠見雜誌