年賺10%,退休金大作戰

/林奇芬

先前寫了一篇文章,鼓勵年輕人在30歲前存100萬元,之後只要靠好好管理這筆錢,以年報酬率10%推估,30年後就可存到1744萬元。這篇文章引起不小迴響,很多人問我,怎麼做到年賺10%


以目前美國10年公債殖利率僅有1.5%,德國10年公債殖利率已經是負報酬,新台幣定存一年僅1%,如此的微利時代,想要年賺10%,確實不是簡單的任務。但雖然「不簡單」,但「不是不可能」。

以下三個簡單的方向,提供大家參考規劃。

第一,尋找熟悉的市場,區間操作。

台股是大家最熟悉的市場,股市指數區間大約在6500點到10000點區間內。我常常舉元大台灣50(0050)為例,長線區間價位在50元到70元之間,只要懂得區間操作,穩穩獲利40%

以過去幾年為例,從20119月到20127月,台灣50有多次跌破50元的機會,若在此時買進,持有到20152月到6月,有多次突破70元的機會。大約持有3年時間,可以獲利40%。如果可以把握50元以下多多買進,還可以再降低成本,拉高報酬率。

除此之外,目前還有二倍槓桿操作的元大台灣502(00631L),漲跌幅度是台灣502倍,以及1倍放空的元大台灣501(00632R),是放空型ETF,在台股下跌時,可以獲利。若進一步搭配這二支ETF靈活操作,不管台股多空,都可以穩健獲利。

如果從長線角度看,台灣5070元以上是相對高點,應該要獲利賣出,但也代表(0050)70元以上時,可以注意台灣501(00632R)的買點快要出現了。

第二,尋找跌深市場,抓住轉機機會。

跳樓大拍賣,無疑是撿便宜的時候,只是大多數人此時不敢進場。過去幾年新興市場股票大幅下跌,油價、原物料也大暴跌,許多投資人套牢慘重。但最慘烈的時候,卻也是最好的投資買點出現。

例如,油價今年1月最低跌至每桶27美元,到6月卻反彈至50美元,漲幅高達85%。金價1月最低每盎司1060美元,7月最高1375美元,漲幅29%。巴西股市1月最低37046點,8月以來高點59323點,漲幅60%

雖然我們無法買在最低點,但這類產品與市場,大多已經過三到四年以上的修正,目前還在初升段,也是比較容易帶來獲利空間的投資機會。

例如,巴西基金今年至8月中旬以來,漲幅40%60%不等,黃金基金今年以來漲幅60%80%不等,能源天然資源基金今年以來,績效最差的漲幅1%2%,績效最好的20%30%。僅半年時間,報酬率都遠遠超過10%

人們常說,不要去接天上掉下來的刀子,因此要尋找跌深市場仍要做一些功課。最好是市場已經修正23年以上,均線從底部翻揚突破年線,再加上基本面出現轉機等條件。仔細尋找,都還是可以找到一些不錯的標的。

第三,尋找高股息股票。

這幾年「存股」觀念慢慢獲得投資人認同,同時,台灣也有一些公司股息殖利率遠優於銀行定存。因此,只要尋找股息殖利率高於5%,再搭配股價有成長5%空間的個股投資,就有機會賺到10%報酬率。

舉例來說,第一金過去五年,每年EPS獲利分別是1.08元,1.25元,1.26元、1.52元、1.55元,都可以維持穩定獲利,五年平均1.33元。而過去五年每年股利分別是1元、1.1元、1.2元、1.35元、1.4元,非常穩定的配息,五年平均也有1.21元。

若純粹從股利發放來看,第一金把獲利都分給股東,不過,其中部分現金,部分股票,是否可以達到10%報酬率,我們簡單計算一下。

假設今年初用15元買進10張第一金股票,成本15萬元。今年配息0.95元現金和0.45元股票,等於10張股票變成10.45張,再加上9500元現金。今年除息日是85日,除權息前收盤股價17.55元,除權息後參考價15.88元。表示除權後10.45張股票市值165946(15.88*10450),再加上現金9500元,總計175446元。跟投資成本15萬相比,報酬率16.9%。只要第一金股價不跌破15.88元,就可賺得此報酬率。

若再將9500元利息買入第一金股票,除息後當天股價為16.2元,可以買進0.56張股票,加上先前配股,共計11張股票。這表示未來配股、配息能力又更多了。

第一金過去幾年股價大多維持在18元附近,以配息1元估算,股價18元,股息殖利率可達5.55%去年受到台股從高檔修正衝擊,股價大跌,今年初最低跌至14.15元。以一檔可以穩健配股、配息的股票,股價已經超跌,此時買進就可以賺到股息與股價反彈雙重收益。即使,不是買到飆股,也有獲利10%以上機會。

除此之外,如果懂得選股,挑對高成長的好股票,年報酬率10%也不是困難目標。重要的是,必須要好好地做功課。

以上三個簡單方向,都可以讓你找到年報酬超過10%的投資標的,只要願意多花點心思,盡早存到千萬退休金不是夢。

作者:林奇芬
經歷:Money錢雜誌社長/顧問、Smart智富月刊社長/總編輯、世新大學財金系兼任講師、飛碟「Smart理財高手」節目主持人、公共電視、衛視中文台/資深記者,製作人
著作:治富--社長的理財私筆記 藏富--我用基金賺到一輩子的財富

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