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花格格的發財筆記》自己的保單自己救 保險員不告訴你的好康事

花格格

仔細閱讀繳費單上的每個字,或許會有意想不到的好康。(圖片來源/Pixabay)

一年又到尾聲,在迎接聖誕節之前,我得先搞定保險費,二十多年來,這是歷行公事。保單,幫我分擔活在人世間的責任,奉養父母啦、照顧小孩啦,甚至還有個人的身後事,人要活得理直氣壯,多多少少得靠這張來自保險公司的承諾。

現在流行一句話,有錢就是任性,我想,有保單,分擔一點責任,也可以活得任性一點,輕鬆一點。

最早是向外商保險公司買保單,幾年來被賣來賣去,曾經很擔心保單就這麼消失了,好險現在終於嫁到國內金控旗下,這家金控也算是大型民營機構,我也總算安心。

保險員靜悄悄的秘密:保單的佣金

每年底,都抱著開心又感恩的心情,繳完保費再過新年,感覺人生很充實。今年我發現終生壽險的繳費單不太一樣,多了一行字:「符合每5年可增加25%保額」的字樣,當下覺得奇怪。

我常常接到保險員的推銷電話,「花小姐,我要告訴你一張很優惠的保單喔,特別為老保戶設計,意外險…」、「我覺得你應該考慮失能險,人生才會更有保障…」她們總是用明亮的語調,生怕我切斷電話,十分熱情的來推銷新產品。

我的回答每次都一樣:謝謝你,我只要壽險和定期險就夠了,不需要加買別的保險,我懂保險,想得很清楚。

這道理很簡單嘛,壽險包辦我的身後事,不拖累旁人。定期險可以保障萬一我在青壯年走了,父母子女總是有個依靠。最重要的,定期險保費相對便宜,可以買到較多的保額,省下來的錢拿去投資,我有十足十的信心可以跑贏保險公司,以前,年賺四%就贏過保單,現在,大概二%吧。

我聞到錢的味道

扯得遠了,奇怪的是,為什麼這次可以用原保險費率增加保額(二十幾年前買的保單,預定利率高,費率大概是現在的一半吧),卻沒有熱心的保險員來通知我一聲呢?為什麼靜悄悄的?

這樣靜悄悄,我聞到錢的味道!

原來我這次可以繳大約7萬5千元,來增加未來25萬元的壽險保額,就算用以前預定的保單利率4%好了,用七二法則計算,投資7萬5千元,翻1倍(變成15萬元)要18年;翻2倍(變成22.5萬元)要30年。現在要買,已經找不到4%的保單了,這當然是划算的投資。

對我有利的保單,為什麼保險員不告訴我呢?問題也出在錢!原來保險員賣保單的佣金,在保單成交後一、二年就收走了,很少很少有保險員願意幫客戶注意「拿不到佣金」的保單權益,大家把精力都拿來推銷新保單,才拿得到佣金。許多朋友常在保險員熱心的推銷下,買了不必要的保單。

自己的保單自己救,魔鬼就藏在細節裡!

所以啦,自己的保單自己救!保險員不會做這種吃力不討好的事,保險公司除了行禮如儀在繳費單上加一行字,更不想額外提醒你,這種陳年又高利率的保單,他們不歡迎,但是,對保戶是有利的。

年輕的時候,保險可以保障人生的意外,隨著年紀漸長,人生的責任輕一些,保險比較像是投資。不管是保障或是賺錢,好的賺錢機會,通常不會敲鑼打鼓來報到,做任何金錢交易之前,先看看你的對家吧。

這就好像主力在買股票的時候,通常都不出聲,買到足夠的量,才會用力對外宣傳各種利多消息。如果是壞消息,主力通常要等到自己賣出以後,才願意告訴大家。

今年股票賺錢不太容易,花點時間檢查一下保單,或許也可以找到保險員懶得告訴你的祕密,這通常都是不錯的機會喔!

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