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別讓卡債 卡住你的人生!

財經專欄作家
歐陽姚

歐陽姚

根據金融聯合徵信中心統計顯示,今年7月平均每戶信用卡持卡人有3.3萬元分期未到期的帳款,為103年8月以來的高點。

這是平均數,不見得每一位持卡人都有卡債,所以有未到期帳款的持卡人,積欠卡債的金額,大多數應該高於3.3萬元!

*最低應繳金額 包著糖衣的毒藥!

信用卡帳單上一般都會有二種金額,一欄是「本期應繳金額」,另一欄則是「本期最低應繳金額」。最低應繳金額,不同銀行條件不一,通常大約在「本期應繳金額」的1/2~1/3,有些甚至只要應繳金額的二成。

資料顯示國人平均每人都有二張以上的信用卡,若不慎二張信用卡都只繳交了最低金額,只要連續12個月,應付金額在循環利息下,可能就讓你還不起了。

*存款1% V.S. 放款6%?!

目前國內信用卡循環利息最低利率接近6%起跳,上限大約是15%(信用貸款6%利率,不是任何人都拿得到,大多數人應該是15%)。雖然與歐美國家相較,還不是最高利息,不過對照國內低息環境,銀行賺到的利差還是很大(台灣銀行一年期定存利率固定為1.035%)!

五大發卡銀行與公股銀行利息比較表

*利滾利是什麼概念?!

所謂:信用卡的循環信用利息,就是只要當月沒有全額繳款,就會被計算利息,且本利一起計算。

此外,或許卡友還不清楚,每月還款時,是優先償還利息和手續費,其次才是最低還款額的未還足部分以及超出信用額度的部分。

曾經有卡友信用卡刷爆50萬元,之後每個月只維持最低繳款金額,沒想到幾年後,在循環利息的累積下,竟然滾出200萬元的負債,讓他更加還不起。

問題不是還不起就算了,循環利還是會繼續滾下去,且威力越來越大,甚至大到讓你永遠也還不完!

*有卡債 別擺爛!

如果每個月都刷爆卡的人,最好的方式就是剪卡。現在有不少人,選擇單純的使用現金,如此最多只是「月光族」,不致成為「卡奴」。

萬一有急用,可以先跟親友周轉、有保險的可以質借、勞保年資滿10年的還有勞工貸款可以應急,都比使用循環利輕鬆!

至於,已經有卡債的卡友,應該主動與銀行協商,尋求一個可以償債的方法,千萬不要擺爛,以免影響到日後工作、買房貸款或創業貸款的機會!

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