10大難貸屋～自備款不夠的請小心

不要看現在利息down到史上無敵低，貸款年限可以拉長到30年，就覺得可以亂下斡旋，放手放膽亂買房，有恃無恐地想說自備款不夠的話就去銀行搬。不是什麼房子銀行都可以八成九成貸給你，萬一價格簽下去，結果發現貸不到預想的成數，就糗大了。

為什麼有些房子超難貸？說破了嘴都貸不過五成？講白了就是，「銀行認定你要買的房子根本就是難脫手」這些房子本身就有價格止跌不漲的風險，萬一貸款人付不出貸款，拍賣房子的價金底不了貸款，鑑價超級保守的銀行算盤打一打，怎麼可能做賠本生意，當然超難貸。以下就是銀行放貸部門裡榜上有名的10大難貸屋，拿這類房子去申貸，民眾最好有追加自備款成數的心理準備：

1.房價被投資客炒高的重災區房

以前林口、副都心、淡海新市鎮等都一度被投資炒高，加上餘屋量過多，價格從高點重挫，被政府列為限貸管制的房市重災區。當然，隨時間拉長、建設到位、餘屋數量降低、人口進駐，本來亮紅燈的地區也會轉為黃燈、綠燈。銀行會觀察區域房市行情是否被過度炒作、賣壓大小，調整該區核貸成數，紅燈警告大約會是6成、黃燈約7成至7成5、綠燈就能貸到8到9成。

2.環境惡劣的危險宅

會淹水紀錄、土石流或坍塌風險的山坡地建築，銀行放貸更是謹慎，因為萬一房子倒了，銀行連拿去拍賣都不行。

3.老屋齡公寓

銀行會擔心老公寓在地震中被震傷奇筋趴脈（結構），導致不能住人也無法轉手，直接變為樓被拆除，除非位處高房價的雙北熱門地段，有都更價值可期，不然放貸成數也偏低

4.工業宅

工業宅社區被地方政府一罰再罰，限期改善格局，要求買主符合土地使用區分的新聞不斷，越來越不受市場歡迎，轉手不易，銀行願意貸給工業宅買方的成數通常只有5、6成。

5.小套房

小套房每坪單價較高，漲價獲利空間也較少，民眾接手意願低，加上不少投資客會買套房出租，出入雜亂，都會影響房價。各家銀行認定套房的坪數不一，有的15坪以下，有的12坪以下，有的10坪以下，核貸成數約5至7成5間，視地段與周邊環境（是否鄰近KTV或酒店業區域）而定。

6.夾層屋

二次施工夾層屋，有結構承重和違法疑慮，銀行核貸也趨保守。

7.凶宅

通常銀行不予承貸，就怕買方八字不夠重，住不久想轉手，價格又重挫。

8.總價過高的假豪宅

房地產走升十幾年，不少二三線區域也出現百坪豪宅，但在銀行眼中，百坪大戶的營造成本其實沒比四五十坪多多少，決定是不是真豪宅的關鍵仍然是「地段」。因此，蛋白蛋殼區的百坪大戶，銷售時被「膨風」成豪宅，到了銀行核貸這關，馬上打回原形，再考慮二三線區域百坪大戶也不容易找到買家接手，能貸到七成就要偷笑了。

9.地上權住宅

地上權有其年限限制，越住越沒價值，而且國人購屋習慣深深相信「有土斯有財」的「永久產權宅」，地上權宅這類市場的燙手山芋，銀行也不想幫你接。

10.風水有問題的房子

像是無尾巷、壁刀、路沖等類型的房子，由於有風水上的考量，銀行貸款成數方面，可能都會做一些調整。