【少子化怎理財】月存5千複利滾出360萬 專家教幫小孩存錢兼顧退休金

台灣生育率全球倒數第一!一年才13萬新生兒,退休人口未來每年卻增35萬人。少子化少的不只是孩子,家庭結構變化影響理財趨勢大不同,如何不怕啃老族、不當躺平族,成功滾出一桶金。《Yahoo奇摩財經》邀請銀行、房產、保險三大領域13位達人,每周一、三、五固定教你理財,新手速學。

少子化時代來臨,現代父母更加注重對小孩的理財規劃與教育。示意圖/Getty Images
少子化時代來臨,現代父母更加注重對小孩的理財規劃與教育。示意圖/Getty Images

少子化時代來臨,存多少錢才夠照顧好小孩?怎麼存才能兼顧自己未來退休生活?少子化現象讓現代父母更加注重對小孩的理財規劃與教育,《Yahoo奇摩王牌系列》邀請到銀行理財達人、台北富邦銀行副總經理蔡玉惠,教大家如何長期累積資產,從小孩出生後每個月存5000元,22年就有望滾出360萬元,做為孩子的第一桶基金。

擁有25年以上財富管理經驗的蔡玉惠表示,少子化趨勢下,對一般小資族來說,最簡單、容易操作的工具就是定期定額,像現在流行的ETF、基金等,透過各種投資標的去累積,長期效果相當可觀。

此外,替小孩的未來打算也相當重要,北富銀統計,截至去年12月底,旗下小富翁帳戶開戶數已來到29萬戶,人均資產近46萬元,象徵父母對於孩子的教育基金、安排上都非常重視,而父母對孩子資產的累積,仍以定期定額最多。

長期累積,及早開始

蔡玉惠建議,替小孩理財,一定要早點開始,因為本金不多,只能用長期累積、複利效果,來達到最好的水準,更好的做法是,替孩子儲蓄的同時,也要讓小孩有累積資產的觀念,像北富銀連續舉辦25年的小富翁理財營,幾乎很快就會報名額滿。

每月存5千 22年複利滾出360萬

蔡玉惠試算,孩子從幼稚園到研究所,加上補習費或若念私立學校,父母最少要為子女準備超過數百萬到千萬元的教育基金,建議父母可規劃以定期定額基金方式存這筆錢。

假設在小孩剛出生後每月定期定額投資5000元,以年化報酬率8%計算,隨著時間的複利效果,持續到小孩22歲即可穩健累計至360萬元,做為子女的第一桶金,就能運用在出國深造等方面。

核心、衛星資產配置心法 目標創造每月現金流

現在因為少子化的關係,考慮到未來,蔡玉惠說,除了資產累積、為孩子理財以外,許多人更會想要著重在照顧自己,因此保險保障顯得相對重要,像是醫療險、長照險,或者透過信託工具來理財。

至於投資方面,大家普遍覺得可請領勞保年金的年齡愈來愈延後,蔡玉惠指出,可以趁年輕時累積一筆本金,再將這筆錢分為核心資產、衛星資產配置,核心資產指的是波動比較小的債券、平衡式基金等,比例約3成。

衛星資產指的則是可以創造較高報酬的標的,像是最近熱門的日股,起初可以配置6到7成左右。隨著年齡增長,為了增加每個月創造的現金流,就要慢慢把資金移動到穩定型部位移動。

蔡玉惠觀察,整體投資趨勢變化隨著少子化出現改變,由於勞動人口萎縮,人力缺口問題日趨嚴重,AI、自動化產業都非常受歡迎,先進製藥、抗老科技等也值得關注;除了單身、小家庭結構改變,有趣的是,寵物經濟也跟著崛起,跟寵物相關產業面出現不少商機。

照顧好自己,就是減輕孩子負擔

蔡玉惠總結,少子化時代來臨,現在的父母都還滿為小孩著想,想著如何為孩子累積財富,但同時也建議父母多為自己考慮,包括退休規劃的累積、生活安排、健康存摺等,畢竟照顧好自己,也可以減輕孩子的負擔。

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註:以上理財建議不代表Yahoo!立場,二方無不當之財務利益關係,以往之績效不保證未來獲利,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。

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